• Rast obima kredita za 2,7% uprkos slabijem makroekonomskom okruženju
  • Snažan operativni rezultat, veći za gotovo 8% u poređenju sa istim periodom prethodne godine
  • Bolji koeficijent troškova i prihoda na nivou od 45,8%
  • Snažna kapitalizacija odražava se u koeficijentu CET1 od 15,6% (pro forma)

U prvih devet meseci 2024. godine, Erste Group Bank AG zabeležila je operativni rezultat od 4,51 milijardu evra, saopštila je ta grupacija.

Ovo povećanje za 7,9% u odnosu na isti period prethodne godine je rezultat dobrih operativnih rezultata i kontinuiranog povoljnog okruženja kamatnih stopa, s tim da je povoljna situacija u regionu CIE dala naročito snažan doprinos. Operativni prihodi povećali su se za 5,9%, znatno više nego operativni rashodi (porast za 3,7%), što je imalo za rezultat bolji koeficijent troškova i prihoda od 45,8%. Od početka godine, kreditni portfolio se povećao za 2,7% na 213,5 milijardi evra, dok su se depoziti klijenata povećali za 3,0% na 239,7 milijardi evra. Troškovi rizika su se povećali za 5 baznih poena u odnosu na isti period prethodne godine na 211 miliona evra, dok se koeficijent problematičnih kredita (NPL) neznatno povećao na 2,4% (12/2023: 2,3%). Neto rezultat ove bankarske grupe na kraju septembra ove godine iznosio je 2,52 milijarde evra (1-9/2023: 2,31 milijardu evra), navodi se u saopštenju za medije.

 „Naš obim odobrenih kredita se povećao u prvih devet meseci, premda je ekonomsko okruženje i dalje oslabljeno. Posebno primećujemo da stambeni krediti posle dužeg vremena pokazuju znake oporavka, u značajnoj meri zbog opadanja referentnih kamatnih stopa. Iako su se naši troškovi rizika neznatno povećali, i dalje su na niskom nivou i naša kapitalizacija je veoma snažna. Sve ovo nam omogućava da nastavimo da ispunjavamo svoju ulogu u pružanju finansiranja za investicije i razvoj u našem regionu, kao i da nastavimo svoj put ka daljem rastu,“ izjavio je Peter Bosek, predsednik Izvršnog odbora Erste Grupe.

„Prvih devet meseci karakterisao je stabilan rast našeg operativnog poslovanja. Uspeli smo da blago povećamo obim kredita i da unapredimo sve osnovne komponente prihoda. Sve to je dovelo do povećanja operativnog rezultata za gotovo osam procenata. Na osnovu toga možemo da iz više uglova dodatno revidiramo naviše svoju već pozitivnu prognozu za 2024. godinu,“ prokomentarisao je Štefan Dorfler, finansijski direktor Erste Grupe.

Finansijski rezultati (bilans uspeha) za period od januara do septembra 2024. godine porede se s rezultatima za period od januara do septembra 2023. godine, a stavke bilansa stanja od 30. septembra 2024. godine sa stavkama od 31. decembra 2023. godine.

 Neto prihod od kamata povećan zahvaljujući većem obimu kredita

Neto prihod od kamata povećao se na 5.591 milion EUR (+3,1%; 5.422 miliona EUR), na svim ključnim tržištima izuzev Austrije, na bazi većeg obima kredita i nižih kamatnih rashoda za depozite klijenata. Neto prihod od naknada i provizija porastao je na 2.158 miliona EUR (+11,4%; 1.938 miliona EUR). Rast je zabeležen na svim ključnim tržištima, najviše u uslugama platnog prometa i u upravljanju sredstvima. Neto rezultat od trgovanja se povećao na 428 miliona EUR (337 miliona EUR); stavka dobici/gubici od finansijskih instrumenata po fer vrednosti kroz bilans uspeha opala je na -70 miliona EUR (-18 miliona EUR). Kretanje ove dve stavke uglavnom se moglo pripisati efektima valuacije. Operativni prihodi su porasli na 8.319 miliona EUR (+5,9%; 7.853 miliona EUR).

Poboljšan operativni rezultat, kao i koeficijent troškova i prihoda

Opšti administrativni rashodi porasli su na 3.809 miliona EUR (+3,7%; 3.675 miliona EUR). Rashodi za zaposlene povećali su se na 2.318 miliona EUR (+5,6%; 2.195 miliona EUR) zbog povećanja zarada. Ostali administrativni rashodi povećali su se na 1.086 miliona EUR (+2,3%; 1.062 miliona EUR). Dok su uplate u programe osiguranja depozita koje su uključene u ostale administrativne rashode – i uglavnom već unapred proknjižene za celu 2024. godinu – opale na 72 miliona EUR (119 miliona EUR), rashodi za IT su porasli na 451 miliona EUR (403 miliona EUR). Amortizacija i depresijacija iznosile su 405 miliona EUR (-2,9%; 417 miliona EUR). Opšte uzev, operativni rezultat je značajno porastao i iznosio je 4.510 miliona EUR (+7,9%; 4.178 miliona EUR), a koeficijent troškova i prihoda se poboljšao i iznosio je 45,8% (46,8%).

Koeficijent problematičnih kredita (NPL) i dalje na niskom nivou od 2,4%

Neto ispravke vrednosti finansijskih instrumenata („troškovi rizika“) iznosile su -211 miliona EUR ili 13 baznih poena prosečnih bruto kredita odobrenih klijentima (128 miliona EUR ili 8 baznih poena). Izdvajanja za rezervisanja po kreditima i potraživanjima zabeležena su najviše u Austriji. Zabeleženi su pozitivni doprinosi prihoda od naplate već otpisanih kredita, takođe najviše u Austriji. Koeficijent problematičnih kredita (NPL) na osnovu bruto kredita odobrenih klijentima zabeležio je neznatan porast i iznosio je 2,4% (2,3%). Koeficijent pokrivenosti problematičnih kredita (isključujući sredstva obezbeđenja) opao je na 78,7% (85,1%).

Snažan operativan rezultat osnova za veću neto dobit

Ostali operativni rezultat iznosio je -289 miliona EUR (-327 miliona EUR). To obuhvata izdvajanje u iznosu od 90 miliona EUR za rezervisanje po osnovu međubankarskog oslobađanja u skladu s članom 6, odeljak 1, pododeljak 28 (2. rečenica) austrijskog Zakona o PDV-u. To oslobađanje Evropski sud pravde ili Komisija EU mogli bi klasifikovati kao pomoć koja nije u skladu s pravom EU i stoga će možda morati da bude refundirano. Rashodi za godišnje uplate u fondove za restrukturiranje banaka, koji su već uključeni u ovu stavku za celu 2024. godinu, zabeležili su značajan pad na 28 miliona EUR (113 miliona EUR), jer u evrozoni 2024. godine neće biti naplaćene redovne godišnje uplate. Dažbine na bankarsko poslovanje plaćene su na sva četiri ključna tržišta. One iznose 194 miliona EUR (148 miliona EUR) i utiču na ostali operativni rezultat. Od toga, 137 miliona EUR (119 miliona EUR) plaćeno je u Mađarskoj. U Austriji, porez na bankarsko poslovanje iznosio je 30 miliona EUR (29 miliona EUR), u Rumuniji 27 miliona EUR (novouvedeno 2024. godine). Porez na bankarsko poslovanje u Slovačkoj od 74 miliona EUR proknjižen je na stavci poreza na dobit.

Porezi na dobit iznosili su 817 miliona EUR (670 miliona EUR). Pad dela dobiti koji pripada manjinskim udelima na 653 miliona EUR (741 milion EUR) bio je posledica nižih profitabilnosti štedionica. Neto rezultat koji pripada vlasnicima matičnog preduzeća porastao je na 2.516 miliona EUR (2.310 miliona EUR) na bazi snažnog operativnog rezultata i boljeg ostalog operativnog rezultata.

Povećan obim kredita i depozita, koeficijent CET1 na nivou od 15,6% (pro forma)

Ukupan kapital bez instrumenata dodatnog osnovnog kapitala (AT1) porastao je na 27,4 milijarde EUR (26,1 milijarda EUR). Nakon regulatornih umanjenja i filtriranja u skladu sa Uredbom o kapitalnim zahtevima (CRR), osnovni akcijski kapital (CET1, konačni) iznosio je 23,6 milijardi EUR (22,9 milijardi EUR), a ukupna sopstvena sredstva (konačna) 29,9 milijardi EUR (29,1 milijarda EUR). Periodična dobit za prvu polovinu godine uključena je u gore navedene rezultate, ali periodična dobit za treći kvartal nije. Ukupni rizik (rizična aktiva uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik, CRR, konačni) porastao je na 155,9 milijardi EUR (146,5 milijardi EUR). Koeficijent kapitala CET1 (konačni) iznosio je 15,1% (15,7%), odnosno 15,6% na pro forma osnovi, dok je koeficijent ukupnog kapitala iznosio 19,2% (19,9%).

Bilansna suma se povećala na 346,5 milijardi EUR (+2,8%; 337,2 milijarde EUR). Na strani aktive, gotovina i gotovinska salda opali su na 24,0 milijardi EUR (36,7 milijardi EUR), dok su krediti i potraživanja odobreni kreditnim institucijama porasli – najviše u Austriji i Češkoj Republici – na 33,2 milijarde EUR (21,4 milijarde EUR). Od početka godine, krediti i potraživanja dati klijentima porasli su na 213,5 milijardi EUR (+2,7%; 207,8 milijardi EUR). Na strani pasive, depoziti banaka zabeležili su pad na 16,9 milijardi EUR (22,9 milijardi EUR). Depoziti klijenata su porasli – najviše u Češkoj Republici i Rumuniji – na 239,7 milijardi EUR (+3,0%; 232,8 milijardi EUR). Koeficijent kredita i depozita iznosio je 89,0% (89,3%).

Prognoza: Nakon dobrog razvoja poslovanja u prvih devet meseci godine, Erste Grupa je svoju finansijsku prognozu za 2024. godinu ponovo revidirala naviše i sada ima za cilj prinos na materijalni kapital (ROTE) od preko 16%, u odnosu na ranije prognoziranih preko 15%.

Erste Bank a.d. Novi Sad nastavlja uspešno poslovanje

I Erste Bank a.d. Novi Sad zabeležila je rast depozita, kao važan pokazatelj finansijske stabilnosti i poverenja klijenata.  Kako se navodi u saopštenju za medije, krediti stanovništvu i mikro klijentima beleže blagi rast od 4,9% na kraju trećeg kvartala u odnosu na kraj 2023. godine i iznose 114,59 milijardi dinara; depoziti stanovništva i mikro klijenata viši su za 10,9% i iznose 161,10 milijardi dinara.

  • Krediti pravnim licima porasli su za 2,8% u odnosu na kraj 2023. godine i iznose 126,98 milijardi dinara; depoziti pravnih lica na kraju trećeg kvartala veći su za 6,5% i iznose 116,26 milijardi dinara.
  • Dobit od kamata viša je za 13,3% u odnosu na isti period prethodne godine i iznosi 12,06 milijardi dinara, dok je dobit od naknada i provizija porasla i iznosi 3,37 milijardi dinara.
  • Neto dobit na kraju trećeg kvartala 2024. godine iznosi 6,60 milijardi dinara.
  • Bilansna suma beleži rast sa 379 milijardi dinara na kraju 2023. godine na 398 milijardi dinara na kraju trećeg kvartala 2024. godine.

Neto profitabilnost koja je bolja od očekivane trebalo bi da prvenstveno bude bazirana na višim neto prihodima od kamata, za koje se sada predviđa da će porasti za više od 2% u odnosu na 2023. godinu (prethodno: nepromenjeni u odnosu na prethodnu godinu). To se može pripisati pozitivnim efektima promenjenih kamata na depozite klijenata i kredite sa fiksnom stopom, kao i rastu kredita za oko 5% (nepromenjen) i veće dobiti po osnovu portfolija obveznica, što sve i više nego kompenzuje negativni efekat smanjenja kamatnih stopa od strane centralnih banaka. Očekivanja u pogledu rasta neto prihoda od naknada i provizija (porast za oko 10% u odnosu na 2023. godinu) i inflacije operativnih rashoda (porast za oko 5% u odnosu na 2023. godinu) ostaju nepromenjena.

Posledično se i prognoza u pogledu operativne efikasnosti poboljšala. Erste Grupa sada predviđa koeficijent troškova i prihoda koji neće biti viši od 48%. Prognoza za troškove rizika ostaje nepromenjena na nivou od 20 baznih poena prosečnih bruto kredita odobrenih klijentima, kako ekonomski rezultati u zemljama u kojima Erste Grupa posluje – mada pokazuju određeno odstupanje u pogledu rasta BDP-a u rasponu od otprilike 0% do 4% za 2024. godinu – ostaju u velikoj meri nepromenjeni. Koeficijent problematičnih kredita (NPL) na kraju trećeg kvartala 2024. godine iznosi 2,7%.

„I u trećem kvartalu ove godine zabeležili smo nastavak pozitivnih rezultata u svim segmentima poslovanja. Značajan rast depozita i pravnih i fizičkih lica za nas nije samo pokazatelj finansijske stabilnosti, već i čvrst signal poverenja koje nam klijenti ukazuju. Naša odgovornost prema njima mnogo je više od same finansijske podrške – kroz savetovanje i osnaživanje želimo da budemo pravi partner u očuvanju i unapređenju njihovog finansijskog zdravlja, kako danas, tako i u budućnosti”, izjavila je Jasna Terzić, predsednica Izvršnog odbora Erste Bank a.d. Novi Sad.

Na kraju trećeg kvartala 2024. godine, stanje kredita plasiranih stanovništvu i mikro klijentima je poraslo za 4,9% u odnosu na kraj prethodne godine, i iznosi 114,59 milijardi dinara. U poređenju sa krajem 2023. godine, stanja depozita stanovništva i mikro klijenata beleže rast od 10,9% i iznose 161,10 milijardi dinara.

Stanje kredita plasiranih pravnim licima sa krajem trećeg kvartala 2024. godine beleži rast od 2,8% u odnosu na kraj 2023. godine i iznosi 126,98 milijardi dinara. Stanja depozita pravnih lica su veća za 6,5% u poređenju sa krajem 2023. godine i iznose 116,26 milijardi dinara.

U pogledu operativnog poslovanja, Banka je na kraju trećeg kvartala 2024. godine ostvarila 16,7% više operativnih prihoda u odnosu na isti period prošle godine, ali i pad operativnih rashoda za 1,1%. U odnosu na isti period 2023. godine, operativni rezultat Banke beleži rast od 38,7% i iznosi 8,31 milijardu dinara.

Na kraju trećeg kvartala 2024. godine ostvareno je 12,06 milijardi dinara dobiti po osnovu kamata, što je za 13,3% više u odnosu na isti period prethodne godine, kada je taj prihod iznosio 10,64 milijarde dinara. Neto dobit po osnovu naknada i provizija je viša za 29,0% i iznosi 3,37 milijardi dinara, dok je na kraju istog perioda prošle godine iznosila 2,61 milijardu dinara.

Ukupna neto dobit na kraju trećeg kvartala 2024. godine iznosi 6,60 milijardi dinara, što je za 47,5% bolji rezultat u odnosu isti period 2023. godine, kada je neto dobit iznosila 4,47 milijardi dinara. Koeficijent problematičnih kredita (NPL) na kraju drugog kvartala iznosi 2,7%.

Broj korisnika digitalnih kanala distribucije na kraju trećeg kvartala 2024. godine veći je za 6,5% u odnosu na kraj 2023. godine, tako da sada Erste Banka ima oko 179 hiljada aktivnih korisnika internet i mobilnog bankarstva. Mreža Erste Banke broji 88 poslovnih jedinica na kraju trećeg kvartala 2024. godine.

 PROGNOZA: Erste Bank a.d. Novi Sad nastavlja da pruža sveobuhvatnu podršku stanovništvu i privredi Srbije prilikom ostvarivanja njihovih finansijskih potreba i ciljeva. Principi poslovanja koji podrazumevaju fokusiranje na stalno poboljšavanje usluge klijentima, te konstantno unapređivanje unutrašnje organizacije i efikasnosti, i ubuduće će činiti osnovu poslovanja Banke.